Центр экспертной оценки

Консультации по телефону

+7 (4872) 25-19-08
35-88-66
Отправить заявку
Отправить заявку



Кредитование, залог, ипотека

Недвижимое и движимое имущество, которое обладает большой стоимостью, часто передается в банк в качестве предмета залога для обеспечения кредитов. При этом банк проводит независимую оценку стоимости таких объектов. Для оценки банк привлекает независимые оценочные компании. Предметами залога могут выступать практически любые имущественные права на следующие объекты:

  1. Объекты недвижимости (здания, квартиры, земельные участки и др.);
  2. Машины и оборудование;
  3. Ценные бумаги (векселя, акции предприятий, ГКО);
  4. Товары промышленной и продовольственной группы (продукции высокого качества с длительным сроком хранения), в том числе товары в обороте;
  5. Имущественные права, которые могут быть отчуждены (например, право на долю в имуществе хозяйственного субъекта), долговые требования, авторские, изобретательские и иные имущественные права.

Обращаем ваше внимание, что банки, в первую очередь, смотрят на ликвидность актива и на сроки его экспозиции. Далее, необходимо продумать процедуру переоформления имущественных прав. Банки скорее возьмут имущество, подлежащее государственной регистрации, такие как недвижимое имущество, ценные бумаги или транспортные средства. Объекты имущества, на которые проблематично перерегистрировать или оформить право собственности или обременения (такие как мебель, бытовая техника), банки неохотно берут в качестве обеспечения кредита.

В любом случае банку потребуется независимая оценка объекта залога. Процедура оценки и стоимость услуг по оценке объекта залога зависит от самого объекта. Вы можете узнать всю информацию в соответствующих разделах сайта или позвонив менеджерам нашей компании.

Ипотека

Залог недвижимости. В общем случае, схема ипотеки следующая — кредитор (например, банк) выдает кредит на приобретение недвижимости должнику. Должник приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.

Ипотека регулируется федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статья 1 этого документа определяет, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

ст. 1 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Особенности оценки для ипотеки

Оценка залога для ипотеки осуществляется аналогично оценке любого другого недвижимого имущества. Особенностью может оказаться оценка ипотеки, когда ипотечный кредит выдается под залог новостройки, на которую еще не получено свидетельство о собственности.

В таком случае оценивается не объект недвижимости, а права на него или долевое участие в строительстве. Но банки в основном не требуют в таком случае оценки ипотеки, т.к. стоимость передаваемых прав известна.

Порой возникает ситуация, когда квартира находится в собственности менее трех лет и продавец для сокрытия налога на доходы физических лиц, не хочет показывать реальную стоимость квартиры. Договор купли — продажи подписывается на сумму менее 1 млн. рублей или по инвентаризационной стоимости. В таком случае, банк идет на встречу таким сделкам и размер кредита определяется не договором купли-продажи, а отчетом об оценке ипотеки (в данном случае квартиры).